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中国平安:净利润=阿里+腾讯 穿越牛熊的全牌照险企 “大象”也能

文章来源:本站原创作者:admin 发布时间:2019-08-19

  【中国平安:净利润=阿里+腾讯 穿越牛熊的全牌照险企 “大象”也能起舞!】单以净利润计算,中国平安≈阿里+腾讯,而市值却不到其中一家的一半。要知道,拥有全牌照的平安可是险企的龙头,堪称“大象”的体量之下,仍能起舞,保持较高的成长性,放眼整个A股,都称得上优秀乃至卓越。

  上半年实现净利润976.76亿元,同比增长68.1%,也是超出市场预期。

  要知道,拥有全牌照的平安可是险企的龙头,堪称“大象”的体量之下,仍能起舞,保持较高的成长性,放眼整个A股,都称得上优秀乃至卓越。

  在我国需要审批的金融牌照主要包括、、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当等等。

  传说中集齐最难的七张传统金融牌照的企业,可以召唤“神龙了”。这7张牌照包括:、证券、期货、、基金、信托、租赁。

  从1988年成立之后以起家,之后一路经历了加码证券、、投资、布局互联网金融和科技等业务,成为一个全牌照金融控股公司。

  1988年3月21日中国人民银行总行发文(银复〈1998〉113)批准成立平安保险公司,同时颁发“经营金融业务许可证”。这也是我国第一家股份制保险企业。

  1995年,全面推行产、寿、证券、投资四大业务的统一管理、分业经营,这一年总资产超过80亿。

  2007年,中国平安在上海证券交易所上市,创下当时全球最大的保险公司IPO。

  从长期业绩增长的角度看,中国平安可以说是持续稳定创造价值,成功穿越了牛熊周期。

  自2004年上市以来(港股市场),截至2018年,平安的每股收益复合增长率达到了24.5%,归属公司股东权益符合增长率为23.7%,ROE稳步提升到20.9%。

  剔除掉因2008年金融危机,业绩大幅波动的2008年和2009年之后,可以发现,无论是营收还是净利润,平安始终保持比较稳定的增速。

  从股价走势也能看出,中国平安成功跨越了A股的牛熊周期,自2007年登陆A股以来,当大盘走牛时,平安没有落后于指数,指数走弱时,平安也能逆势走强,彰显了好公司跨越牛熊的优秀品质。

  2019年中报显示,上半年,中国平安实现归母净利润976.76亿元,同比大幅增长68。。

  这一利润规模,大约等同于阿里+腾讯上半年的利润之和,同时,也与平安去年全年的1074.04亿元的水平相当。

  寿险业务实现营运利润484.33亿元,同比增长36.1%,作为公司的第一大利润来源,这样的增长率是不错的;

  产险业务实现营运利润100.39亿元,同比增长69.5%,其中,车险业务的市占率为22.3%,比去年同期提升了1个百分点;

  银行业务方面,交出了三年来最好的一份中报成绩单。实现营业收入678.29亿元,同比增长18.5%,净利润154.03;同时零售转型持续推进,上半年零售业务营业收入和净利润分别同比提升5.7个百分点、2.3个百分点。

  资产管理业务方面,平安主要通过平安信托、平安证券、平安融资租赁和平安资产管理公司经营资产管理业务。2019年上半年,资产管理业务实现净利润76.28亿元,同比下降14.3%,主要是由于其他资产管理业务经营业绩的同比下降。

  科技业务方面,平安通过陆金所、金融壹账通、、平安医保科技、及其他公司经营科技业务。2019年上半年,实现科技业务营运利润32.74亿元,值得注意的是,截至2019年6月30日,科技公司估值达700亿美元。

  值得注意的是,在这接近1000亿的利润中,短期投资波动实现了130亿的净利润(主要由于上半年股市大幅上涨而实现),加上由于手续费和佣金税前扣除比例提高,导致应纳税额减少,这部分也带来了104.5亿元的利润。

  与此同时,高度依赖个人客户的平安,还在客户数量方面实现了增长。具体来看,截至2019年6月30日,平安集团个人客户数量达到1.96亿,相较年初增长6.6%,上半年新增客户2009万,其中33.8%来自于集团五大生态圈的互联网用户。

  值得注意的是,集团互联网用户量较年初增长6.9%只5.76亿人,这也意味着,每3个互联网用户中,就有一个是平安用户。

  另外,2019年上半年,集团有6937万个人客户同时持有多家子公司的合同,较年初增长9.0%,在整体客户中占比35.4%,占比较年初提升0.8个百分点。

  很显然,凭借全牌照的布局和近几年的互联网和科技赋能,平安旗下的各个业务线能够实现交叉获客和流量共享,从而实现整体业绩的增长。

  在致辞中,马明哲表示,2019年是中国平安战略转型的关键之年,中国平安不仅已将“金融+科技”更加清晰地定义为平安的核心主业,还要在确保金融主业稳健增长的基础上,继续加大科技投入,强化“金融+生态”建设,不断巩固和发展公司的核心优势。

  按照马明哲的规划,平安发展至今可用十年为界,划分出四个阶段。第一个十年先是做保险,第二个十年是综合金融,第三个十年,开始做金融+科技。而未来十年,平安要做金融+生态。

  据了解,2001 年,平安集团就已将信息管理部、寿险电脑部、产险电脑部、团险电脑部、平安电子商务及 AAA 客户资源管理部的相应职能进行合并,组建集团信息管理中心,在组织架构上进行统一管理。

  彼时,阿里、腾讯仍在蹒跚起步,互联网平台化概念更是遥不可及。但刚刚完成第一个十年的平安,就以此思维搭建技术中枢平台,令人印象深刻。

  基于此,平安集团打造出强有力的平安信息管理中心。从而顺利在2008年,也就是以金融+科技为主题第三个十年,将平安信息管理中心从集团业务中剥离。以此为基石,打造出平安科技有限公司,开启金融+科技愿景。

  由于前期准备充分,平安科技在接下来的十年,接连卡准移动互联网、人工智能、云计算的C位,并深耕科技研发领域。

  以“深耕”形容,并不夸张。2018年 11 月,平安联席 CEO 陈心颖在中国平安科技开放日上表示,集团将每年收入的 1% 用于金融科技及医疗科技的研发。中国平安过去十年共投入 1000 亿人民币用于科研。

  2017年12月,平安基于“人工智能+大数据流感预测”技术,在重庆提前预警了流感来袭。

  在医疗领域,过去医生诊断靠人工拍片,误诊率不低。平安开发出AI智能读片技术,能将肺结节、胃癌切片、糖尿病等疾病的诊断准确度提高到90%以上。

  平安的人脸识别技术正在使用,人脸识别的结果与公安系统罪犯信息自动匹配并预警。国际权威人脸识别数据库LFW公布,平安的人脸识别技术99.84%的准确度在该数据库中位列第一……

  中报显示,2019年上半年,中国平安科技专利申请数叫年初增加6779项,累计达18050项。截至2019年6月30日,平安拥有10.1万名科技从业人员,3.2万名研发人员。

  此外,AI全方位用户寿险代理人的面试、培训和销售支持,AI面试覆盖率达100%;智能疾病预测上线%。

  平安集团联席CEO陈心颖就曾透露,李凯馨中戏复试心情如何?,平安过去十年在科技方面的投入达到70亿美金,而未来十年这项投入将增至150亿美元。

  与金融业普遍都在追求的科技赋能不同,平安对科技业务的定位,是要成为崭新的盈利增长点,衍生出有市场竞争力的商业模式。

  在8月13日的研报中指出,中国平安通过分红与营运利润绑定,使得机构投资者可以通过分红享受到公司内含价值增长,且分红高增的确定性超市场预期,从DDM角度来看公司股价依然低估,给予目标价113.22元每股,维持“增持”评级。

  1988-2019,30年的时间,平安已经成长为一只“大象”,“科技+生态”的战略加持下,有理由相信,中国平安这头“大象”,依然能跳出一只跨越牛熊的“舞曲”。

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